Как выбраться из долговой ямы

Всем известно, что импульсивно брать в долг и чрезмерно пользоваться кредитными картами опасно. Однако все большее количество людей в последнее время это и делают, стараясь поддерживать свой статус. Итог может оказаться весьма плачевным.

Долговая яма по различным кредитам очень быстро увлекает в себя потребителей. А выбраться из нее бывает очень сложно.

Несмотря на то, что придется во многом экономить и пожертвовать привычным жизненным распорядком, выбраться из подобной ловушки вполне реально. Для того чтобы оценить свое положение и найти подходящее решение, стоит оценить основные распространенные ошибки, совершаемые людьми, влезающими в долги, и найти самый оптимальный выход из сложившейся ситуации.

Ошибки, совершаемые людьми, загоняющими себя в долги

Очень многие, воспользовавшись одним кредитом впоследствии не могут остановиться и влезают в еще большие долги.

Чтобы определить, насколько глубоко вы погрязли в долгах, советуем рассмотреть 4 основные ошибки, наиболее часто совершаемые в таких ситуациях:

  • Внесение лишь минимального платежа;
  • Оплата мелких долгов;
  • Обращение в банк для увеличения кредитного лимита;
  • Консолидация.

По кредитам банк всегда предлагает «выгодные условия» с небольшой ежемесячной оплатой. Небольшая сумма минимального платежа кажется привлекательной лишь в том случае, когда заработная плата не позволяет вносить большие суммы.

На самом деле банкам это выгодно, поскольку один даже небольшой кредит при таких условиях может выплачиваться чуть ли не всю жизнь. С каждым месяцем и годом проценты увеличиваются, а значит, возрастает сумма общего долга.

Чтобы этого избежать, рекомендуется выплачивать как можно большую сумму. Помните, чем быстрее вы погасите свой кредит, тем меньше успеете переплатить процентов за пользование. Однако ни один банк не будет звонить вам ежемесячно, и предупреждать об этой ловушке.

Если кредитов взято слишком много, и вы уже не знаете, как выбраться из долговой ямы, то не думайте, что перекрытие мелких кредитов в первую очередь является лучшим решением. Такой подход хоть и визуально уменьшает количество кредитов, но является в корне неверным.

Психологически человеку сложно управлять многочисленными кредитами, тем более, если они взяты у разных кредиторов. Но если в приоритете стоит цель – как можно быстрее выбраться из долговой ямы, то лучше ответственно подойти к данному вопросу и проанализировать все взятые вами кредиты.

Берем ситуацию в свои руки

В первую очередь придется создать на компьютере программу или таблицу в Excel со всеми внесенными данными. Это поможет визуально упростить контроль над имеющимися долгами. Так Вы будете четко знать, когда и какую сумму нужно оплачивать по определенному кредиту. А также, Вы сможете самостоятельно рассчитать остаток платежа и срок, который у вас есть для его погашения.

Далее, важно оценить ситуацию по имеющимся кредитам, и вычислить из них самые невыгодные, то есть с высокими процентами. Такой долг и должен стоять в приоритете. Именно его следует стараться погасить в первую очередь.

Если же процентные ставки у имеющихся займов особо не отличаются, то можно обратить свое внимание на ускорение выплаты долгов с наименьшей суммой. Только в этом случае такой подход будет играть роль отличной мотивации.

Долговая яма очень негативно влияет на человеческую психику. Нам очень хочется выглядеть привлекательно, красиво обустраивать свой дом, но при этом приходится часто залазить в долги.

Когда их становится слишком много, мы постоянно чувствуем вину за собственную несостоятельность и пребываем в плохом настроении. А это может привести к серьезным проблемам с психическим и даже физическим здоровьем.

Третьей ошибкой является обращение в банк с просьбой об увеличении лимита по существующим кредитам и картам. С одной стороны, кажется, что небольшое увеличение процентов не скажется на общем состоянии бюджета. Однако так Вы зароете себя еще глубже, и к тому же появится соблазн тратить еще больше. Это исключительно психологический фактор, спорить с которым бессмысленно.

Отдельно стоит упомянуть возможность консолидации долгов. Под этим сложным термином понимается замена нескольких небольших кредитов на один общий, с большими процентами и увеличенным сроком погашения.

С одной стороны, такой подход может позволить проводить меньшие выплаты. Однако при сравнении процентной ставки итогового займа с суммой предыдущих долгов, может оказаться, что Ваша долговая яма увеличилась в два-три раза!

Выход всегда есть!

Теперь следует внимательно обсудить, как выбраться из долговой ямы.

План действий может состоять всего из трех шагов, но все они должны четко соблюдаться:

  • Получить доверие кредиторов;
  • Навести порядок в собственных финансах;
  • Увеличить доход.

Если произошла такая плачевная ситуация, когда долговая яма настолько поглотила вас, что не хватает средств погасить минимальный ежемесячный платеж, ни в коем случае не нужно скрываться от кредиторов.

Помните, что заключенные вами договора являются весомым основанием для передачи дела в суд. Поэтому в данном случае лучше сразу обратиться в банк, который предоставлял кредит, и описать сложившуюся ситуацию.

Помните, что кредитор – это человек, а не робот. Он может предложить вам другие условия, одобряемые банком, и поможет справиться с ситуацией. Банкам не выгодно забирать деньги силой, поэтому у них всегда предусматриваются запасные варианты, включая отсрочку.

Чтобы приступить ко второму шагу, как вылезти из долговой ямы, придется строго контролировать свои расходы. В первое время достаточно занять наблюдательную позицию, ежедневно подробно расписывая все свои расходы. Также важно записать ежемесячный доход и проанализировать, куда уходит его большая часть.

На деле оказывается, что беспорядок в финансах появляется именно из-за импульсивных и ненужных покупок. Поэтому, если Вы действительно хотите знать, как выйти из долговой ямы в максимально короткие сроки, то будьте готовы к тому, что придется экономить на многих вещах. В принципе может оказаться, что они и не особо нужны вам.

Подход к последнему третьему шагу означает, что выбраться у вас обязательно получится, и вы уже приложили немало сил для того, чтобы разобраться с собственными деньгами, устранить лишние расходы и готовы к прогрессивным действиям. Такими действиями являются способы увеличения дохода.

Если вы хотите быстрее расплатиться по кредитам и начать жить в собственное удовольствие, то вы просто обязаны включить свой мозг и заставить его придумать возможности дополнительного заработка. Не обязательно пытаться открывать свое дело и отправляться на поиски второй работы. Для начала может помочь ваше любимое занятие и вечернее хобби.

Если вы любите по вечерам после работы, сидя в уютном кресле, вышивать или вязать, то почему бы не попробовать продавать свое творчество? Кстати, подобные уникальные изделия, сделанные собственными руками и в единственном экземпляре, пользуются большим спросом.

Даже в моем окружении есть люди, которые настолько увлеклись продажей своего хобби, что это стало их основным местом работы. Пробуйте, старайтесь, контролируйте себя и у вас все непременно получится!

При использовании материалов сайта активная ссылка на сайт обязательна